Selon la Réserve fédérale, le crédit à la consommation (également connu sous le nom de prêt personnel, prêt à tempérament ou crédit de caisse) est une somme d’argent que vous empruntez et remboursez au moyen de paiements mensuels fixes au fil du temps. Par conséquent, il n’est pas surprenant que de plus en plus de consommateurs envisagent ce type de financement. En fait, en réponse à la demande croissante d’options de prêt alternatives et à une réglementation bancaire plus stricte, le nombre et la disponibilité des produits de crédit à la consommation ont considérablement augmenté ces dernières années. Si vous souhaitez demander un prêt, voici quelques informations importantes que vous devez connaître sur le crédit à la consommation et les différents types d’options de financement disponibles pour les consommateurs.
Quels Sont Les Types De Crédit À La Consommation Disponibles ?
Les Cartes De Crédit
Le type de crédit à la consommation le plus courant est la carte de crédit. Les Cartes De Crédit vous permettent d’emprunter une somme d’argent déterminée que vous devez rembourser à une certaine date. Si vous effectuez vos paiements à temps, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pendant des années. Cependant, si vous manquez des paiements ou si vous n’effectuez que le paiement minimum dû chaque mois, votre société de carte de crédit peut vous imposer des taux d’intérêt élevés et même vous poursuivre en justice.
Les Prêts Personnels
Si vous avez besoin d’une grosse somme d’argent et que vous ne voulez pas contracter un prêt auprès d’une banque, vous pouvez demander un prêt personnel à une société de services financiers. Comme une carte de crédit, un prêt personnel n’est pas garanti, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie (biens immobiliers ou personnels qui sont donnés en garantie du remboursement du prêt). Toutefois, les prêts personnels sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit.
Prêts Sur Valeur Domiciliaire
Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre propriété en contractant un prêt sur valeur nette immobilière. Ce type de prêt vous permet d’emprunter une somme d’argent importante tout en évitant les taux d’intérêt élevés d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel.
Combien Pouvez-Vous Emprunter Avec Un Prêt À La Consommation ?
Le montant que vous pouvez emprunter par le biais d’un prêt à la consommation varie considérablement d’une société à l’autre ; vous devez donc magasiner pour trouver la meilleure offre. Cela dit, la plupart des prêteurs tiennent compte des antécédents de crédit d’une personne lorsqu’ils évaluent une demande de prêt. Les antécédents de crédit :
- donnent aux prêteurs une indication de la capacité d’une personne à rembourser le prêt
- comprennent des informations sur les retards de paiement, les défauts de paiement, les faillites et les saisies
- sont importants car ils aident les entreprises à déterminer s’il est judicieux de prêter de l’argent à un emprunteur.
La plupart des prêteurs tiennent compte du score de crédit d’une personne avant de décider du montant qu’ils sont prêts à lui prêter. Les scores de crédit vont de 300 à 850 et sont basés sur les informations contenues dans l’historique de crédit d’une personne. Plus la cote de crédit d’une personne est élevée, plus elle a de chances d’obtenir un prêt.
Quelles Sont Les Raisons Les Plus Courantes De Contracter Un Prêt ?
La meilleure raison de contracter un prêt est que vous avez besoin d’argent maintenant et que vous ne pouvez pas attendre d’économiser suffisamment pour payer l’article. Une autre bonne raison est que vous voulez profiter d’un taux d’intérêt bas ou d’un taux de lancement sur une carte de crédit ou un prêt personnel. Si vous voulez acheter une voiture, un bateau ou un avion, vous aurez peut-être besoin d’un prêt important qui ne sera pas couvert par votre paiement habituel. Vous pouvez également décider de contracter un prêt si vous avez une opportunité d’investissement importante qui nécessite un investissement forfaitaire important.
Les Avantages Et Les Inconvénients D’Un Crédit À La Consommation.
Avantages
Si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d’obtenir un prêt. Cependant, il existe d’autres options pour les consommateurs qui ont besoin d’argent, comme les prêts personnels et les cartes de crédit. Les taux de ces types de prêts ont tendance à être plus bas que ceux d’un prêt traditionnel (comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile), et certains types de prêts ont des taux fixes, ce qui signifie que le taux d’intérêt ne changera pas. Les prêts à la consommation peuvent également être utiles si vous avez besoin d’argent rapidement. Les Cartes De Crédit et les prêts personnels sont souvent conçus comme des solutions à court terme. Ils sont donc utiles si vous devez faire un achat important et que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour le payer.
Inconvénients
Si vous acceptez les conditions d’un prêt, vous risquez de devoir payer des intérêts élevés pendant une longue période. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut vous poursuivre en justice et saisir votre salaire ou vos biens. Les prêts à la consommation ont souvent des calendriers de remboursement relativement courts et des taux d’intérêt élevés. Si vous prolongez la période de remboursement du prêt, les intérêts pourraient s’accumuler encore plus rapidement.
Conclusion : Le Crédit À La Consommation Est Là Pour Rester
Le crédit à la consommation est là pour rester, et avec la bonne approche, il peut être utilisé comme un outil financier pour vous faciliter la vie et vous aider à atteindre vos objectifs. Que vous ayez besoin de contracter un prêt pour acheter une nouvelle voiture, lancer une petite entreprise ou apporter des améliorations à votre maison, le crédit à la consommation peut vous aider. Tant que vous établissez un plan financier, que vous profitez des faibles taux d’intérêt et que vous évitez de vous endetter, le crédit à la consommation peut être un complément utile à votre boîte à outils financière. Si vous souhaitez plus d’informations, retrouvez ici l’actualité autour des prêts à la consommation.