Vous revenez tout dépité de chez un banquier qui vient juste de vous refuser l’ouverture d’un compte ? Vous n’êtes pas très porté sur les choses économiques ou budgétaire et redoutez d’être à découvert ? Ou pire vous redoutez vraiment de vous retrouver interdit bancaire, justement à cause de cette aversion à la gestion de budget ? Nous avons une solution pour vous : la carte Mastercard Smartpay prépayée de Sogexia.
Je vous explique son fonctionnement et je vous donne mon avis sur ses avantages, pour les particuliers comme pour les pros.
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Historique De L’entreprise
Depuis 2010, Sogexia est la première FinTech français agissant en tant qu’opérateur de services de paiement et de monnaie électronique innovants et gère à l’échelle internationale une large gamme de solutions bancaires innovantes : comptes de paiement, cartes de débit et cartes prépayées, paiement mobile et services complémentaires.
Sogexia propose ses services aux consommateurs, aux institutions publiques et aux entreprises de tous secteurs et compte parmi ses clients des références telles que Renault, Johnson & Johnson, Mauboussin ou NRJ. La Sogexia n’est pas une banque mais un intermédiaire dans les services de paiement autorisé par l’ORIAS et contrôlé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France.
Un statut conférant une grande souplesse et permettant la gestion de toutes les fonctions financières, à l’exception des dépôts de la clientèle, sauvegardés auprès de partenaires bancaires notables.
Voilà pour la petite histoire. Passons maintenant à la présentation du compte.
Le Compte Pour Particulier Smartpay
Il s’agit clairement d’un compte bancaire en ligne, très épuré, mais il vous offre les mêmes fonctionnalités. Il s’ouvre en ligne, très rapidement, et vous devrez attendre quelques jours avant de réceptionner votre Sogexia Prepaid Mastercard.
Aucun dépôt minimum n’est exigé et aucune preuve de revenus n’est requise. Mieux encore, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle, Sogexia peut être votre compte principal.
Pour réapprovisionner le compte, vous ne pouvez bien entendu pas déposer d’espèces ni de chèques, vous pouvez donc effectuer un dépôt par carte de crédit ou par virement bancaire direct. Vous pouvez utiliser votre carte bancaire comme vous le souhaitez et relier 4 cartes prépayées au même compte. C’est suffisant pour utiliser le compte en famille.
Bien sûr, vous aurez un IBAN, ce qui vous permettra de recevoir facilement des virements directement sur votre compte, comme avec une carte prépayée Veritas Card.
Les Avantages Du Smartpay Sogexia
- Fin de la hantise d’être à découvert
- Comme il n’y a pas de conseiller bancaire, vous ne serez pas embêté
- Une gestion fine de budget pour vous permettre de faire des économies
- La carte est acceptée partout, en ligne ou hors ligne
- Ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes
- 2 types de carte : Visa ou Mastercard
- Supporte largement la comparaison avec les autres cartes bancaires
- Vous aurez la possibilité d’avoir 4 cartes suplémentaires
- Aucune informations confidentielles ne vous sera demandée
- Un RIB français est prévu
- Possibilité de paiement échelonné (x4)
- Accès à un site de cashback (vos achats vous rapportent)
- Offre proposée également pour les professionnels
- Ouvert aux interdits bancaires
- Aucun justificatifs de revenus à fournir
- Vous pouvez même vous faire verser vos virements de la CAF
- Des clients plus que satisfaits
Les Inconvénients De La Carte
- Des frais sont appliqués sur les virements (sauf entre compte Sogexia)
- Encaissement de chèques ou des espèces non permis
- Pas de découvert
Ces inconvénients n’en sont pas vraiment car ils sont intrinsèques à ce genre de compte. Et se retrouvent chez tous les comptes de ce type.
Quel Est La Tarification De Smartpay ?
Concernant les tarifs de Smart Pay, il n’y a pas d’abonnement, mais il existe des frais bancaires. Le tableau suivant énumère les services payants essentiels. Veuillez noter que la Sogexia ne facture pas de frais annuels, mais que les virements SEPA entrants sont soumis à des frais, tandis que les virements sur le compte nickel sont offert gratieusement, mais une cotisation annuelle d’un total de 20 € est prélevée.
| Prestation | SmartPay | Compte Business |
|---|---|---|
| Virement entrant SEPA | 2 % | 1,25 % |
| Rechargement par carte bancaire | 2,5 % | 2,5 % |
| Virement entrant depuis Sogexia | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d’espèces DAB | 1 € | 3 € |
| Nouvelle carte ou renouvellement | 9,90 € | 14,90 € |
Comme on le voit ci-dessus, les virements depuis le compte Business vers le compte Smart Pay sont exempts de frais. Dans ce cas, il peut s’avérer très intéressant d’ouvrir un compte pour particuliers, au cas où l’on souscrit simultanément à l’offre pour pros.
Conclusion
Si l’on considère l’offre de SmartPay séparément, elle apparaît moins séduisante que celle de ses rivaux, surtout pour des transactions de plus de 500 euros par mois. Mais si nous la mettons en relation avec la biosphère de Sogexia, le résultat n’est pas le même.
Pour synthétiser, si vous créez une micro-entreprise et que vous ne disposez pas encore d’un compte bancaire, et si, de plus, vous n’avez pas l’intention d’encaisser des chèques ou des virements en dehors de la zone SEPA, la combinaison d’un compte SmartPay Sogexia et d’un compte professionnel nous semble tout à fait judicieuse.